Empfehlung: Rürup Fonds-Sparplan von fairr.de

  • Rürup-Fondssparplan mit freier Fondsauswahl: ETFs, ARERO, Dimensional Funds
  • Keine Abschlussprovision
  • Niedrige laufende Kosten
  • Garantierte Rentenkonditionen bei Vertragsabschluss
  • Hartz-IV-sicher in der Ansparphase
  • Beitragszahlungen können als Vorsorgeaufwand in der Steuererklärung geltend gemacht werden
  • Gewinne von Abgeltungsteuer befreit

Das Start-up Fairr.de GmbH mit Sitz in Berlin hat sich ganz dem Thema Altersvorsorge verschrieben. Das junge Unternehmen verfolgt den Ansatz, sämtliche Produkte vom Kunden her zu denken, dabei hilft das digitale Fairr.de-Cockpit, das jedem Verbraucher die Möglichkeit gibt die eigene künftige Rente über verschiedene Bereiche hinweg zu optimieren. Fairr.de bietet dafür eine Reihe selbst entwickelter Altervorsorgeprodukte. Die Fairr.de Geldanlagen sind leicht zu verstehen, Optionen für mögliche Steuervorteile und staatliche Zuschüsse werden berücksichtigt und in die persönliche Altersvorsorge eingearbeitet. Fairr.de ist zugelassener und eingetragener Finanzanlagenvermittler nach §34f Abs. 1 Satz 1 Nummer 1 GewO.


Das Rentenprodukt „Rürup“ ist umstritten in Deutschland. Die Kritik an Rürup ist berechtigt, jedoch nicht an dem Konzept, sondern vielmehr an der Umsetzung durch provisionsorientierte Makler. Jedoch zeigen neue Anbieter, dass Rürup-Fondssparpläne – ohne Makler und Abschlusskosten – deutliche Vorteile gegenüber herkömmlichen Sparplänen besitzen.

Allgemeine Informationen zur Rürup-Rente

Die Rürup- bzw. Basisrente gehört zur privaten Altersvorsorge. Diese Form der privaten Altersvorsorge wurde im Jahr 2005 als Ergänzung zur gesetzlichen Rentenversicherung eingeführt und verdankt seinen Namen dem Ökonomen Bert Rürup, der das Konzept für diese Variante der Altersvorsorge entwickelte.

Eine Rürup-Rente kann in folgenden Formen in Anspruch genommen werden:

  • Rürup-Rentenversicherung mit einem niedrigen Garantiezins
  • Fondsgebundene Rürup-Rentenversicherung (Fondspolice mit hohen Kosten oder eine Kombination aus Fondspolice & Rürup-Rentenversicherung mit Garantiezins)
  • Rürup-Fondssparplan (Hohe Rendite-Chancen bei hohem Aktienfondsanteil)

Gutverdiener und Selbstständige haben mit der Basisrente die Möglichkeit sich erhebliche Steuervorteile zu sichern. Insgesamt 23.712 Euro können in der Steuererklärung zu 86% als Vorsorgeaufwendungen geltend gemacht werden (Stand 2018). Rürup lohnt sich insbesondere für Personen, die nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen möchten, aber dennoch von der staatlichen Förderung, wie bspw. Steuervorteilen, profitieren möchten.

Was ist ein Rürup-Fondssparplan?

Bei einem Rürup-Fondssparplan fließen die Beiträge je nach Anbieter in verschiedene Investmentfonds, oft Dachfonds mit einem hohen Aktienanteil.

Im Vergleich zu einem klassischen Fondssparplan gibt es drei wesentliche Unterschiede:

  • Der Anbieter ist verpflichtet eine lebenslange Rentengarantie zu gewährleisten
  • Die Rente muss bis 100 Prozent besteuert werden
  • Es gibt kein Kapitalwahlrecht

Ausgezeichneter Rürup-Fondssparplan von fairr.de

Das Unternehmen fairr.de ist ein erfolgreiches Startup, das es sich seit der Gründung im Jahre 2013 zur Aufgabe gemacht die Altersvorsorge leicht verständlich und digital zugänglich zu machen. Fairr.de GmbH hat es geschafft, basierend auf einer wissenschaftlich fundierten Grundlage, einen Fondssparplan mit der Rürup-Rente zu verknüpfen. Hierbei handelt es sich um einen Rürup-Fondssparplan mit garantierten Rentenkonditionen ohne Abschlusskosten. Es werden keine Makler oder Vertreter involviert, die die mögliche Rendite gleich zu Beginn des Sparens schmälern.

Beim fairrürup besteht eine Auswahl an über 50 ETFs, Dimensional Fonds und dem ARERO-Weltfonds. Kunden, die das Portfolio nicht selber zusammenstellen möchten, können ein vordefiniertes ETF-Portfolio oder das Dimensional Portfolio wählen. Je nach persönlicher Risikobereitschaft steht nur noch die Festlegung des Aktienanteils aus.

Die Vorteile gegenüber anderen Sparplänen:

  • Rendite durch beliebig hohe Aktienquote
  • frei wählbares Fondsportfolio
  • Steuervorteile vom Staat
  • keine Abschlusskosten
  • Planungssicherheit

Für wen lohnt sich eine Rürup-Rente?

Personen mit einem Wohnsitz in Deutschland und einer Steuer-Identifikationsnummer können eine Rürup-Rente abschließen. Allerdings ist die Rürup-Rente nicht für jeden geeignet: Personen, die keine Steuerzahlungen leisten müssen, sollten andere Formen der privaten Altersvorsorge in Betracht ziehen. Die Vorteile der Rürup-Rente lohnen sich eher für gutverdienende Angestellte, Selbstständige und Beamte. Mit Hilfe der Rürup-Rente kann das zu versteuernde Einkommen reduziert werden, da sich jene Beiträge steuerlich absetzen lassen.

Seit 2018 können jährlich bis zu 23.712 € in der Steuerklärung entsprechend gelten gemacht werden und bei Ehepaaren erhöht sich der Betrag auf bis zu 47.424 €, sofern beide Partner gemeinsam veranlagt sind. Einzahlungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung oder berufsständischen Versorgungswerken werden ebenfalls auf den oben genannten Betrag angerechnet.

Wissenswertes zur Rürup Rente

Lebenslange Rentenzahlungen:

Der Rürup-Vertrag ist in zwei Phasen strukturiert. In der sogenannten Ansparphase steht Kapitalaufbau durch regelmäßige Beiträge im Vordergrund. In der anschließenden Auszahlphase dient das angesparte Kapital zur Finanzierung der lebenslangen Leibrente. Der Beginn der Rentenzahlungen kann bereits ab dem 62. Lebensjahr stattfinden.

Das Prinzip der nachgelagerten Besteuerung

Zunächst können innerhalb der Ansparphase die entsprechenden Beiträge in der jährlichen Einkommensteuerklärung als Vorsorgeaufwand steuerlich geltend gemacht werden, sodass im Umkehrschluss das zu versteuernde Einkommen gemindert wird. Für die Förderungen möchte der Staat eine Gegenleistung erhalten: In der Auszahlphase müssen die Rentenzahlungen anteilig besteuert werden.

Steuerliche Behandlung der Rürup-Beiträge

Steuerjahrnteil
201784%
201885%
201988%
202090%
202192%
202294%
202396%
202498%
ab 2025100%

Anteilige Besteuerung der Rentenzahlungen

Während der Auszahlungsphase der lebenslangen Leibrente wird der persönliche Steuersatz als Bemessungsgrenze für die Versteuerung verwendet. Die Beitragshöhe des zu versteuernden Anteils richtet sich nach dem Jahr der ersten Rentenzahlung. Für Personen, die ab 2040 in Rente gehen, beziffert sich der Besteuerungsanteil auf 100%.

Dein RentenbeginnBesteuerungsanteil
202080%
202181%
202282%
202383%
202484%
202585%
202686%
202787%
202888%
202989%
203090%
203191&
203292%
203393%
202494%
202595%
202696%
202797%
202898%
202999%
ab 2030100%

Kündigung

Ein Rürup-Vertrag kann innerhalb der Ansparphase beitragsfrei gestellt werden. Eine Alternative zur Beitragsfreistellung wäre die Übertragung des Guthabens auf einen Rürup-Vertrag bei einem neuen Anbieter.

Hinterbliebenenabsicherung

Nur Ehepartner bzw. eingetragene Lebenspartner oder kindergeldberechtigte Kinder können eine Rürup-Rente erben. Nur die Guthabenübertragung auf den Rürup-Vertrag des Ehepartners bzw. die Auszahlung einer Witwen- oder Waisenrente sind erlaubt.

Nicht möglich sind Barauszahlungen.

Weshalb lohnt sich der Rürup-Fondssparplan bei fairr.de?

Das Unternehmen fairr.de möchte, dass sich in Zukunft jeder selbstbestimmt um seine Altersvorsorge kümmert. Insbesondere Gutverdiener und Selbstständige profitieren langfristig von Steuervorteilen. Es können im Jahr 2018 bis zu 20.392€ von der Steuer abgesetzt werden.

  • eine Abschlussprovision
  • Kein Ausgabeaufschlag
  • Keine Wechselgebühr

Ein fairrürup Vertrag kann ganz einfach online abgeschlossen werden. Auch ein Wechsel von einem Altanbieter zu fairr.de verläuft ziemlich sorgenfrei. Falls eine Kündigungsgebühr beim Altanbieter anfällt, so erstattet das Unternehmen die Gebühr bis zu 150,00€.

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Rürup-Fondssparplan für die Altersvorsorge
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